多家银行宣布调整存款利率，其中工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行这5家我们俗称的五大行，各期限定期存款利率均保持一致，3个月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.60%、2.65%。其实不仅是五大行，一些小银行也纷纷下调存款利率。储户不仅要问，银行为何突然步调一致的调整存款利率？
首先，我们先要了解什么是“非对称降息”。
所谓“非对称降息”，简单来说就是存款和贷款的利率不同步下降，即贷款利率降低，存款利率不变，或者贷款利率下降的幅度大于存款利率下降的幅度，一般用于削弱由于垄断导致的银行高利差收入，起到稳定经济、让利于民的作用。
其次，我们要了解什么是LPR？
2019年以前，我们听到央行加息或降息的新闻，一般都是指基于“基准利率”的上调或下调，是由央行主导的市场利率变化。
到了2019年8月，央行发布改革完善贷款市场报价利率形成机制公告，在报价原则、形成方式、期限品种、报价行、报价频率和运用要求等六个方面对LPR进行改革，同时把LPR的中文名更改为贷款市场报价利率。
与原先基准利率由央行制定并公布不同，LPR是由包括全国性银行、城市商业银行、农村商业银行、外资银行和民营银行在内的18家商业银行组成的报价行，于每月20日（遇节假日顺延），根据其对最优质客户执行的贷款利率，以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR并对外公布。
也就是说，LPR是银行自己“制定”的，而且由于市场竞争，银行对其最优质客户执行的贷款利率一定是具备一定市场竞争力，由此得出的LPR反映了市场利率水平。
2019年8月25日，央行发布公告，要求自2019年10月8日起，各银行新发放的房贷利率以最近一个月相应期限的LPR定价基准加点形成。2019年10月28日，人民银行又发布公告，要求自2020年1月1日起，各银行不得签订参考贷款基准利率定价的浮动利率贷款合同。自2020年3月1日起，各银行应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，把原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点或固定利率。
因此，目前除少数贷款合同是固定利率外，绝大部分贷款合同利率是随LPR浮动。
到了2022年5月，央行宣布将首套房房贷利率下限调整至LPR基础上下降20个基点，由于五年期LPR从2019年8月的4.85%已下调至2022年8月的4.3%，理论上一些银行首套房贷款利率最低可以做到4.1%，而有的银行现在5年期定期存款利率为4%，这意味着利率差只有0.1%，而如果之后LPR再下调，甚至可能会出现存款利率比贷款利率低的现象，也就是说如果银行拿储户的存款去发放贷款，这边支付存款利息年边收取贷款利息，最后可能还要赔钱。
现在你知道银行为何要降低存款利率了吧？